Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Если рассматривать все услуги Сбербанка, рефинансирование ипотеки будет занимать существенную роль во всей финансовой деятельности этого учреждения. Программы ипотечного кредитования предлагаются банками населению с целью решения проблемы с жильем. Большой ежемесячный взнос и длительный срок погашения подразумевают существенную нагрузку на бюджет плательщика, а при ухудшении финансового благополучия и невозможности внести оплату кредитная история испортится. Оформление в Сбербанке рефинансирования ипотеки позволит справиться с материальными трудностями.

Что такое рефинансирование и перекредитация

Банки разработали специальные программы перекредитования для помощи таким плательщикам. У этой услуги имеется и альтернативное название – рефинансирование. Для физических лиц разница между терминами отсутствует, однако не все понимают, что такое рефинансирование.

сбербанк рефинансирование ипотеки

Ипотечное рефинансирование – это переоформление условий ссуды со снижением процентной ставки для возможности погашения долговых обязательств по ранее взятому кредиту. Говоря иначе, это перекредитация, позволяющая вернуть заемные средства проще и быстрее.

Важно! Проведение процедуры рефинансирования будет выгодным только при уменьшении ставки на 2-3%.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке может стать единственным вариантом при снижении платежеспособности заемщика. Пролонгация (увеличение) срока выплаты позволит уменьшить размер ежемесячного взноса.

Преимущества перекредитации в Сбербанке:

  1. Объединение ипотеки с другими кредитами, включая кредитные карточки, в один кредит.
  2. Снижение финансовой нагрузки по выплате долга на бюджет семьи заемщика за счет уменьшения суммы ежемесячной оплаты.
  3. Обслуживать один кредит удобнее по причине единства платежа, контрольной даты погашения и номера счета.
  4. Банк может выдать дополнительно до 1 млн руб. на какие-либо цели под ставку, установленную по ипотеке. В этом случае размер переплаты будет намного ниже, чем при получении потребительского кредита.
  5. Для проведения процедуры согласие первичного заимодавца не требуется, как и промежуточное обеспечение.
  6. Оформлять справку о сумме долга по имеющимся кредитам не нужно.
  7. Допускается изменение валюты по ссуде в рубли.

До рефинансирования ипотечного займа нужно провести полный возврат имущественного вычета по НДФЛ. Если не оформлять заранее компенсацию уплаченных процентов по жилищной ссуде, с ФНС могут возникнуть проблемы. Особенно это применимо к рефинансированию нескольких кредитов или получению дополнительного займа на личные цели.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование в новый кредит подразумевает не только пересмотр условий по ипотеке, но и прочим разновидностям займов, включая продукты, оформленные в сторонних банках.

какую ипотеку можно рефинансировать

С помощью перекредитации под залог недвижимого объекта можно рефинансировать:

  1. Одну жилищную ссуду, взятую в другой кредитной организации, на покупку, капитальный ремонт либо строительство жилья.
  2. До 5 разных кредитов:
  • автозаймы Сбербанка или стороннего учреждения;
  • потребительский кредит Сберегательного или другого банка;
  • дебетовые карты с овердрафтом и кредитки сторонних компаний.

Внимание! В количество рефинансируемых кредитов обязательно должна входить ипотека.

Для рефинансирования в залог допускается предоставлять квартиры, дома или части жилплощади в виде изолированных комнат.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

По новым условиям 2018 г. при реинвестировании ипотеки других банков минимально допустимая сумма составляет 500 тыс. руб. максимальная граница отличается для разных целей перекредитации.

рефинансирование ипотечных кредитов других банков в Сбербанке

До того как рефинансировать ипотеку Сбербанка под более низкий процент, следует ознакомиться с условиями, представленными в таблице ниже.

Параметр Условие Сбербанка
Срок погашения до 30 лет
Валюта нового займа рубль РФ
Минимальная сумма 500 тыс. руб.
Максимальный размер ссуды
  • закрытие ипотеки другого банка – 5 млн руб.;
  • выплата других кредитов – 1,5 млн руб.;
  • личные цели – 1 млн руб.

При перекредитации действуют 2 правила:

  • сумма выдачи не может превышать 80% цены объекта по результатам проведения оценки недвижимости;
  • заемщик вправе претендовать только на размер ссуды, достаточный для закрытия основного долга вместе с текущими процентами, а также на сумму, которая запрошена на личные цели.

Базовая ставка по рефинансированию Сбербанка в 2018 г. составляет 9,5%.

Общие условия перекредитования

Заемщикам выдвигают условия для рефинансирования в Сбербанке, которые нужно четко соблюсти для выгодной перекредитации:

  1. Залоговый объект. В обременение можно передать лишь достроенную недвижимость с правоустанавливающим свидетельством. Без документа заявки на рефинансирование не принимаются. Право требования не используется в качестве залога. Недвижимость, заложенную в организации, выдавшей жилищную ссуду, после погашения долга необходимо передать в залог Сбербанка в течение двух месяцев. По желанию допускается предоставление в обременение другого жилья в собственности заемщика. Такой вариант полезен клиентам с недостроенными жилыми объектами.
  2. Действующие кредиты. По незакрытым ссудам не должно быть просрочки за последний год. Рассматриваются продукты, оформленные за 6 месяцев и более до подачи заявки на рефинансирование, а также ранее не реструктуризированные. При пересмотре условий займа Сбербанка заявление нужно подавать в офисе, где происходило оформление.
  3. Параметры претендента. Анкеты на проведение рефинансирования рассматриваются только от граждан РФ 21-75 лет (на период погашения). Рабочий стаж составляет от 6 месяцев на текущем месте, а трудовая деятельность за предыдущие 5 лет достигает 1 года и более.

Супруг клиента по умолчанию считается созаемщиком, если другие правила не указаны в брачном соглашении (договоре).

Варианты рефинансирования

Перед тем как сделать перекредитацию ипотеки в Сбербанке, нужно определиться с вариантом рефинансирования, поскольку от него зависит формирование условий по новому продукту.

Сберегательный банк предлагает следующие виды консолидации:

  • ипотека + кредитная карта + заем на личные цели;
  • жилищная ссуда + действующий и новый кредит;
  • только ипотека.

Если заемщик решил перекредитоваться в Сбербанке, но не оформил ранее имущественный вычет в ФНС, вернуть налоги будет уже нельзя.

Процентная ставка на 2018 год

процентная ставка по ипотеке

Сейчас базовая ставка по рефинансированию ипотеки, взятой в Сбербанке или другом учреждении, составляет 9,5%. Ее размер может увеличиться при первом визите в отделение, но у клиентов имеется возможность достичь минимального значения переплаты при выполнении установленных критериев.

Вид перекредитации Годовая ставка в процентах
До погашения рефинансируемых займов После выплаты переоформляемых займов
Ипотека 11,5 9,5
Жилищная ссуда + кредит + новый заем на дополнительные цели 12 10
Ипотека + новый заем

После выплаты долга по рефинансируемым продуктам необходимо взять справку об отсутствии задолженности по ним и передать ее сотрудникам Сбербанка.

Требования к физическим лицам

Физические лица вправе подать запрос на проведение рефинансирования ипотечного займа в Сбербанке России при условии, что их параметры соответствуют критериям банка.

Среди них:

  1. Возраст от 21 до 75 лет. Требования выдвигаются к заявителям и созаемщикам. На период возврата долга плательщики не могут превышать верхнюю установленную границу в 75 лет, что необходимо учесть при согласовании срока перекредитования.
  2. Рабочий стаж. Клиенты, которые не относятся к зарплатной категории, должны обладать общим стажем от 1 года за 5 последних лет, а также проработать на последнем месте более 6 месяцев. Если зарплатная карта имеется, условия для держателя менее строгие.
  3. Кредитная история. Обязательный параметр для кандидата – безукоризненное исполнение обязательств по всем предыдущим займам. Если просрочки присутствуют, шансы на одобрение сводятся к нулю.

Внимание! Супруг плательщика автоматически обретает статус созаемщика. Исключение – подписание в прошлом брачного договора, где указано, что бюджет у мужа и жены раздельный.

Как оформить заявку в банк

После выбора варианта рефинансирования ипотечного кредита Сбербанка и уточнения условий следует приступать к проведению процедуры:

визит в офис банка для рефинансирования ипотечного кредита

  1. Визит. Сначала нужно отправиться в офис обслуживания и проконсультироваться с менеджером по вопросу перекредитации, а затем выяснить пакет требуемых документов и собрать бумаги. Вместо личного визита предусмотрена подача анкеты в режиме онлайн. Заявку на рефинансирование необходимо оформить на официальном сайте sberbank.ru. Срок обработки запроса составляет 4 рабочих дня. Если ответ положительный, можно начать сбор бумаг по ипотечному объекту.
  2. Оценка. На втором этапе разные службы проверят в течение 5 дней залоговую жилплощадь на предмет соответствия банковским требованиям.
  3. Заключение договора. С клиентом согласовывается дата встречи для подписания нового соглашения.

Заключительное действие – полный возврат долга по переоформляемым ссудам и получение справки об отсутствии задолженности. После представления документа ставка снизится.

Какие документы подготовить

До того как оформить рефинансирование в Сбербанке, клиенту предстоит собрать все бумаги из списка, требуемого финансовой организацией для принятия решения.

документы для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Сведения о кандидате включают в себя:

  • заполненный бланк заявления;
  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в России;
  • документы о стаже и уровне заработной платы;
  • справку о ссудной задолженности, наличии просрочек и пени за последние 12 месяцев;
  • реквизиты банка, выдавшего кредит;
  • документ об объекте залога.

Важно! Перед подписанием договора о рефинансировании следует внимательно изучить все пункты и затем принять решение о целесообразности проведения процедуры. Если выгоды пересмотр условий не принесет, смысла в перекредитации нет.

Дополнительно менеджеру отделения нужно представить:

  • номера кредитных договоров и даты заключения;
  • сроки действия соглашений;
  • суммы займов и валютные единицы;
  • ставки по процентам;
  • размер обязательного взноса.

Для подачи запроса необходимо уточнить реквизиты стороннего банка.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Детально разобраться в процентных ставках Сбербанка на 2018 год поможет использование онлайн калькулятора. С его помощью визит в офис для предварительного расчета не понадобится. До оформления заявления программа позволит оценить выгоду рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита

Для этого нужно указать в обязательных полях калькулятора:

  • цель кредита, выбрав рефинансирование;
  • цену объекта недвижимости и остаток долга по ипотеке;
  • оставшийся срок выплаты;
  • отметить наличие или отсутствие услуги страхования жизни клиента.

По окончании заполнения калькулятор выполнит автоматический подсчет ставки и платежа по характеристикам пользователя. Дополнительно при помощи программы можно заранее подготовить финансовую базу для будущих взносов и выбрать банк.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Возможность рефинансирования ипотеки в Сбербанке взятой у Сбербанка интересует многих заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Среди программ перекредитации кредитной организации отдельно представлена консолидация собственных продуктов, поэтому подать заявку на рефинансирование жилищной ссуды, оформленной в этом же учреждении, можно.

Одобряет ли банк заявку

Возможность отправки заявки на рефинансирование жилищной ссуды в отделении Сбербанка или онлайн еще не гарантирует, что запрос одобрят. В большинстве случаев физические лица, желающие снизить ставку по своему кредиту, получают отказ.

Основная причина подобного решения объясняется условиями ипотечного договора. В тексте документа указано, что банк вправе снижать проценты при сокращении базового значения ставки, но обязательством со стороны кредитора такой шаг не является. Для банка выгоднее привлечь новых потребителей, чем одобрить запрос на рефинансирование имеющимся клиентам, и снизить проценты по переплате.

Рекомендации заемщикам

рекомендации заемщикам по рефинансированию

Перед тем как перекредитовать ипотеку в Сбербанке под низкий процент, стоит подготовиться к тому, что вероятность проведения процедуры сведена к минимуму. Менеджеры финансовой компании называют процесс рефинансирования снижением ставки по процентам по активному жилищному займу.

Важно! Если Сберегательный банк отказал в пересмотре условий, это еще не означает, что нельзя провести консолидацию в сторонних учреждениях. Нужно лишь изучить предложения кредиторов, выбрать наиболее выгодное из них, а затем подать заявку на рефинансирование.

В случае получения положительного ответа претендент сможет добиться не только снижения ставки, но и объединения ипотеки с займами на меньшие суммы. Прежний договор закроется, а все долговые обязательства будут интегрированы в новое единое соглашение, благодаря чему алгоритм выплаты долга упростится.

Если же Сбербанк пойдет на уступки и согласится на запрос кандидата, с помощью выгодных условий станет доступным существенное сокращение суммы обязательных взносов, в результате чего финансовая нагрузка ослабится. Клиент, получивший разрешение на перекредитацию, может рассчитывать на получение дополнительного займа на личные цели.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Программы по рефинансированию ипотечного кредита предлагает большинство российских банков. В список лидирующих учреждений входят: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, АИЖК (сейчас Дом.рф) и Дельтакредит.

Провести рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке для заемщиков является способом:

  • уменьшения платежа;
  • изменения периода действия договора;
  • снижения ставки по процентам.

Последняя причина чаще прочих побуждает плательщиков к написанию заявки на перекредитацию. Выбирая финансовую организацию, стоит ориентироваться на предложенные заимодавцами условия. По оценке аналитиков банковской сферы для получения выгоды от рефинансирования измененная ставка должна быть ниже прежнего значения минимум на 1,5%. Не стоит упускать из вида дополнительные комиссии и платежи.

рефинансирование ипотеки сбербанка в других банках

На практике процесс перекредитования не отличается от первичного оформления ссуды. Сначала потенциального заемщика оценивают на предмет платежеспособности, исходя из его параметров. Одновременно проверяется и соответствие объекта залога установленным внутри компании требованиям.

Перед получением нового займа придется собрать необходимые для рефинансирования документы. Затем проводится оценка недвижимости, переоформление договоров со страховыми фирмами и оплата прочих расходов. До передачи жилья в залоговое обременение по кредиту станет начисляться повышенная ставка (плюс 2% к базовой).

Большое значение имеет и то, на каком периоде действия договора клиент решил перекредитоваться. Чаще в банках схема погашения задолженности основывается на аннуитетных платежах (одинаковых по сумме). Основная часть первых взносов – это проценты, поэтому рефинансировать кредиты выгоднее в течение 1-2 лет со дня выдачи. Если перевести задолженность в другой банк в середине периода погашения, придется снова выплачивать максимальные проценты.

Перекредитацию ипотечных займов отличают от реинвестирования потребительских аналогов сложность и длительность процедуры. После выбора подходящего банка нужно получить от него согласие на новую жилищную ссуду. В кредитном договоре Сбербанка указано условие, что передаваемое в залог имущество не может участвовать в сделках без письменного подтверждения согласия от заимодавца.

С получением этого документа могут возникнуть сложности, поскольку ипотечные клиенты приносят банку основную часть прибыли, поэтому их потеря нежелательна. С целью удержания плательщиков регулярно разрабатываются новые программы снижения процентных ставок на несколько пунктов по жилищному кредитованию.

Внимание! Услуга доступна после 12 месяцев со дня заключения договора, а воспользоваться ей разрешено единожды в год, если отсутствуют просроченные платежи и кредитная история не испорчена.

При переводе займа в сторонний банк обременение с залоговой недвижимости необходимо снять, после чего переоформить на новое учреждение закладную. На проведение процедуры чаще требуется от 1 до 2 месяцев. В течение этого периода придется выплачивать долг по завышенной ставке.

ВТБ

Базовые ставки по реинвестированию в ВТБ начинаются с 8,8%. Привилегированные условия предусмотрены для потребителей с зарплатными картами, служащих бюджетной сферы и подчиненных корпоративных клиентов учреждения.

Рефинансирование ипотеки в втб

Срок новой ссуды достигает 30 лет, а максимальный лимит выдачи – 30 млн руб. Допустимая сумма может увеличиваться посредством привлечения созаемщиков и документов о дополнительном доходе и источниках его получения.

Отдельная программа ВТБ позволяет подать заявку на выдачу ссуды без представления 2-НДФЛ, но за упрощенность процесса переплата увеличится на 0,7% к основной ставке. Предварительно рассчитать платежи и оформить заявление можно на официальном сайте. После предварительного одобрения менеджер позвонит кандидату и согласует дату визита в ипотечный центр.

Преимущества:

  • низкая ставка независимо от подтверждения дохода;
  • доступность оформления заемщикам до 75 лет (на период окончания выплаты);
  • выдача иностранцам;
  • большой лимит;
  • действие одобрения до 4 месяцев.

К минусам обращения в ВТБ можно отнести повышение ставок до оформления закладной и при отсутствии страховки.

Россельхозбанк

Перекредитация в этом банке предусмотрена для любого вида ипотеки, включая частные дома с земельным участком. Размер переплаты составляет 9-12% в зависимости от типа и расположения купленной недвижимости. В СПБ и Москве доступная сумма выдачи достигает 15 и 20 млн руб.

рефинансирование в россельхозбанке

Под реинвестирование подходят займы, выданные от 6 месяцев назад без просроченных взносов. Шансы одобрения можно повысить путем привлечения до 3 созаемщиков, которые являются родственниками основного плательщика. Предусмотрена отправка заявки в режиме онлайн через сайт Россельхозбанка.

Преимущества:

  • выбор алгоритма погашения (дифферинцированный либо аннуитетный);
  • привлечение дополнительных заемщиков;
  • требования по оформлению обязательного личного страхования отсутствуют.

Недостаток Россельхозбанка – это надбавка к базовой ставке при отказе приобрести страховку и до передачи в залог недвижимости.

Газпромбанк

Среди конкурентов условия рефинансирования у Газпромбанка наиболее привлекательные. Доступны программы по реинвестированию ипотеки на приобретение жилых объектов первичного и вторичного рынка. Базовая ставка по новой ссуде составляет от 9,2%.

рефинансирование в газпромбанке

Финансовое учреждение тоже прибавляет по 1% к ставке при отсутствии страховки и до переоформления залога. Максимальная величина кредита составляет 45 млн руб. Срок погашения установлен до 30 лет. Часть займа разрешено использовать на любые цели, включая выплату долга другим организациям.

Здесь потребитель, как и в Россельхозбанке, сам выбирает схему оплаты задолженности. Подобная услуга редко предлагается банками. В случае дифференцированного алгоритма погашения основная нагрузка приходится на начальный период, что позволяет снизить значение итоговой переплаты.

Вносить равные по сумме взносы проще, но первые выплаты на 90% состоят из начисленных процентов. Долг начинает снижаться к середине срока выплаты.

Заключение

К реинвестированию действующих ипотечных займов обращается большинство клиентов. Процедура проводится для снижения долговой нагрузки и итоговой переплаты. Принимая решение о перекредитовании, следует оценивать целесообразность оформления нового займа. Собирать документы и отправлять заявку стоит лишь в случае экономической выгоды.

Рефинансирование даст преимущество, если кредиты оформлены недавно, а процентная ставка ниже минимум на 1,5%. В иной ситуации окупить затраты времени и денег не получится.

Видео про рефинансирование в Сбербанке:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector